近期，有不少做外貿(mào)的外貿(mào)人反饋，銀行告知其離岸賬戶將被關(guān)閉。另有傳言說(shuō)，最遲到11月底，大部在港分離岸賬戶將被清退。

據(jù)悉，此次中國(guó)香港方面清退關(guān)閉的賬戶以存在異常、“僵尸戶”為主，旨在配合今年以來(lái)，全球興起的反洗錢、反避稅的風(fēng)潮。作為世界知名的金融中心，中國(guó)香港方面承受較大壓力，中小企業(yè)離岸賬戶存在款項(xiàng)小額且多筆的特點(diǎn)，給銀行審查洗錢、避稅等增添了巨大壓力，眾多銀行因工作量劇增、風(fēng)險(xiǎn)提高等原因，對(duì)大批中小企業(yè)實(shí)行賬戶清退。

避稅導(dǎo)致賬戶風(fēng)險(xiǎn)劇增

據(jù)了解，此次被關(guān)閉的離岸賬戶，有不少存在“異常”，既不少中小企業(yè)在港賬戶出于節(jié)省費(fèi)用（正規(guī)申報(bào)需納稅）、提高效率（正規(guī)申報(bào)手續(xù)繁瑣）等原因，選擇零申報(bào)，從而造成了“異常”現(xiàn)象，導(dǎo)致賬戶被清退風(fēng)險(xiǎn)增加。

近年來(lái)，全球反洗錢、反避稅風(fēng)潮越發(fā)頻繁，尤其涉及到不太穩(wěn)定的國(guó)家，比如中東某些國(guó)家，反洗錢成為重要的經(jīng)濟(jì)防御手段。

再加上近期中國(guó)香港地區(qū)局勢(shì)也不太穩(wěn)定，迫于國(guó)際、國(guó)內(nèi)的雙重壓力，各大銀行對(duì)離岸賬戶的申報(bào)都提高了門檻，審查、監(jiān)管力度也加大了。對(duì)新開(kāi)賬戶的審核力度加大，同時(shí)也在逐步清理存在“異常”的賬戶和長(zhǎng)期不動(dòng)的“僵尸戶”。

因此，從今年年初開(kāi)始，中國(guó)香港方面開(kāi)始出現(xiàn)大批賬戶被關(guān)閉的情況。

如何保證賬戶安全？

作為外貿(mào)公司，離岸賬戶安全的重要性不言而喻。以下幾個(gè)建議，希望能對(duì)大伙起到一定幫助：

1.正規(guī)申報(bào)，依法納稅；

2.保留完整的交易資料，以備銀行的審核；

3.避免賬戶款項(xiàng)急進(jìn)急出，盡量保存一定金額的存款；

4.盡量避免與動(dòng)蕩國(guó)家的交易；

5.采取公對(duì)公付款，避免個(gè)人賬戶交易；

6.確保在銀行留下的地址、聯(lián)系方式、郵箱等信息真實(shí)有效，及時(shí)回復(fù)銀行信息；

7.賬戶不外借，保證每一筆款項(xiàng)來(lái)路清楚；

8.多開(kāi)一個(gè)備用賬戶，以備不時(shí)之需；

9.保持賬戶活躍性，超過(guò)三個(gè)月不動(dòng)的賬戶以及長(zhǎng)期未產(chǎn)生交易的賬戶會(huì)增加清退風(fēng)險(xiǎn)

共同申報(bào)準(zhǔn)則（CRS）

此番香港關(guān)閉離岸賬戶潮，不少外貿(mào)人提到了CRS，什么是CRS？這涉及到離岸賬戶的發(fā)展。

最早的時(shí)候，離岸賬戶的出現(xiàn)是為了方便外貿(mào)從業(yè)者進(jìn)行交易的，但隨著近年來(lái)國(guó)際局勢(shì)的變化，離岸賬戶也成了許多不法分子洗錢、避稅的場(chǎng)所。

為遏制不法行為的進(jìn)一步擴(kuò)散，加大對(duì)不法行為的打擊，經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織（OECD）接受G20委托，制定了共同申報(bào)準(zhǔn)則，既今天所說(shuō)的CRS。CRS推動(dòng)成員國(guó)之間稅務(wù)信息互換，目前已經(jīng)涵蓋100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，包括香港、新加坡等中國(guó)外貿(mào)人重度依賴的金融中心。

基于100多個(gè)成員國(guó)實(shí)行稅務(wù)信息互換，CRS集中了大量的國(guó)際稅務(wù)信息，為各國(guó)反洗錢、反避稅提供了重要的信息工具。

而銀行加大對(duì)已有離岸賬戶的審核，審核標(biāo)準(zhǔn)就是以CRS為藍(lán)本，因此作為外貿(mào)人，有必要對(duì)CRS具備一定的了解。

香港是國(guó)內(nèi)外貿(mào)人的離岸賬戶聚集地

香港是知名的國(guó)際金融中心，據(jù)2018年全球金融中心報(bào)告顯示，香港位居第三，緊追倫敦和紐約，綜合評(píng)分遠(yuǎn)超位列第四的新加坡。高度的金融信譽(yù)讓國(guó)際諸多銀行匯聚在香港，如匯豐、渣打等國(guó)際知名銀行，共同構(gòu)筑了香港金融的國(guó)際化與繁榮。

同時(shí)，香港是中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的一個(gè)重要中轉(zhuǎn)站點(diǎn)，由于金融體系的國(guó)際化和開(kāi)放化，香港金融體系在全球享有極高的信譽(yù)，中國(guó)許多對(duì)外貿(mào)易都以香港作為中轉(zhuǎn)。

而且，香港存在稅率低、稅種少的優(yōu)勢(shì)，不少國(guó)際機(jī)構(gòu)都會(huì)選擇利用香港達(dá)到合理避稅。

再加上地緣上、政策上的便利性，國(guó)內(nèi)許多外貿(mào)公司，都會(huì)選擇在香港注冊(cè)離岸公司，開(kāi)設(shè)離岸賬戶。因此，此番多家銀行對(duì)賬戶實(shí)施清退，影響著實(shí)不小。

最后，奉勸諸君：無(wú)規(guī)矩，不成方圓。要做好賬戶審核越來(lái)越嚴(yán)格的心理準(zhǔn)備，未來(lái)的國(guó)際貿(mào)易，對(duì)不合規(guī)經(jīng)營(yíng)者將會(huì)越來(lái)越不友好。